Mercato dei mutui: nel Lazio tassi stabili con fisso al 3,24% e variabile al 2,67%

Rispetto a gennaio 2025, oggi su un mutuo ventennale a tasso variabile da 140.000 € si risparmiano 74 € al mese, e il tasso fisso è ancora competitivo

Nonostante la Banca Centrale Europea abbia interrotto il ciclo di riduzione del costo del denaro con due pause consecutive nelle riunioni di luglio e settembre, il contesto attuale del mercato dei mutui in Italia continua a offrire segnali positivi per i consumatori. Dopo il riequilibrio tra tasso fisso e variabile avvenuto a tra aprile e maggio di quest’anno, nel corso dell’estate si è registrato un progressivo ampliamento della differenza tra le due tipologie di finanziamento a vantaggio del variabile, che oggi risulta più conveniente.

Il ciclo di riduzioni dei tassi messo in atto dalla BCE tra giugno 2024 e giugno 2025 ha permesso infatti ai mutui a tasso indicizzato di tornare sotto la soglia del 3%, dopo che i rialzi del costo del denaro avevano fatto schizzare alle stelle i tassi di interesse su questa tipologia di finanziamento. Secondo le rilevazioni dell’Osservatorio di MutuiOnline.it, il valore attuale del TAN medio dei mutui variabili a 20 e 30 anni (2,67%) risulta oltre 100 punti base più basso di quello registrato a gennaio 2025 (3,71%) e quasi un punto e mezzo inferiore rispetto a 12 mesi fa. Analizzando un mutuo della durata ventennale di 140.000 €, il risparmio mensile rispetto a inizio anno è pari a 74 € (753 € contro 827 €), per un totale di oltre 17.500 € in meno da pagare sull’intera durata del finanziamento. Se si confrontano i tassi attuali con quelli di settembre 2024, quando la rata era di 859 €, il risparmio sale a 105 € al mese e a oltre 25.200 € in 20 anni. Per quanto riguarda il tasso fisso, a settembre il TAN medio registrato si attesta al 3,24%, con la rata del mutuo considerato in precedenza pari a 793 €, ovvero 39 € al mese più cara rispetto al variabile, che sui 20 anni di finanziamento significherebbero circa 9.500 € in più da pagare.

“La scelta tra le due tipologie di finanziamento oggi dipende molto dal profilo del richiedente: chi è disposto ad accettare maggior rischio per risparmiare può orientarsi sul variabile, mentre chi sceglie il fisso può bloccare la rata a un tasso ancora vantaggioso”, spiega Nicoletta Papucci, portavoce di MutuiOnline.it. “Per coloro che vogliono tagliare ulteriormente i costi del finanziamento e desiderano cogliere le migliori opportunità di mercato, i mutui green rappresentano la soluzione migliore. Questi prodotti, pensati per l’acquisto di immobili ad alta efficienza energetica o per interventi di ristrutturazione volti al miglioramento delle prestazioni energetiche, offrono tassi mediamente inferiori di 40-50 punti base. Le soluzioni green più convenienti presenti sul portale di MutuiOnline.it hanno infatti un tasso del 2,18% per il variabile e del 2,75% per il fisso, che garantiscono un buon risparmio rispetto alla media delle offerte. Su un mutuo ventennale da 140.000 € come quello considerato in precedenza, la miglior soluzione “verde” per il tasso indicizzato permette di risparmiare 33 € al mese (alla luce di una rata pari a 720 €) e quasi 8.000 € in totale rispetto alla media, mentre per il tasso fisso si sale a 34 € sulla rata (quella del green è di 759 €) e oltre 8.200 € sull’intera durata del finanziamento. In questo contesto restare aggiornati e comparare le offerte disponibili è fondamentale per compiere scelte consapevoli.”

Nel terzo trimestre del 2025, nel Lazio il tasso fisso continua ad assorbire più del 90% delle richieste. Crescono importi medi richiesti

Guardando al mercato dei mutui nel Lazio, nonostante il calo significativo dei tassi variabili negli ultimi mesi, la stragrande maggioranza dei clienti MutuiOnline.it nella regione (94,5% del mix) continua a privilegiare la stabilità del tasso fisso, confermando anche nel terzo trimestre del 2025 una tendenza consolidata nel tempo. Tuttavia, si registra un aumento dell’interesse verso il tasso variabile, che passa dallo 0,3% del totale delle richieste nel periodo luglio-settembre dello scorso anno al 4,2% attuale. Nel Q3 2025 si osserva inoltre una crescita per quanto riguarda la quota di richieste per l’acquisto della prima casa, che raggiunge il 61,7% del mix contro il 52,0% registrato nello stesso periodo dello scorso anno. Rispetto al terzo trimestre del 2024 si osserva poi un aumento degli importi medi richiesti nella regione, che da 149.000 € salgono ai 154.200 € registrati tra luglio e settembre di quest’anno, e anche il valore degli immobili aumenta passando da 243.300 € in media nel Q3 2024 a 249.900 € dello stesso periodo del 2025.

Rispetto allo scorso anno, Rieti è la provincia del Lazio dove l’età media dei richiedenti mutuo è calata di più. A Roma gli immobili più cari della regione

Confrontando i dati relativi al terzo trimestre del 2024 e del 2025, nel Lazio la provincia in cui l’età media dei richiedenti mutuo è diminuita maggiormente è Rieti, dove si passa da 42 anni e 4 mesi a 40 anni e 9 mesi, mentre è aumentata a Frosinone (da 40 anni e 6 mesi a 41 anni e 9 mesi). A Latina si registra una diminuzione (da 40 anni e 11 mesi a 40 anni), mentre a Roma l’età media resta stabile (da 41 anni e 1 mese a 41 anni esatti). Per quanto riguarda la durata dei mutui, la variazione più significativa si registra a Rieti, dove si passa da 23 anni e 2 mesi nel 2024 a 25 anni e 5 mesi nel 2025. Analizzando gli importi medi richiesti, tra luglio e settembre 2025 il valore più alto della regione si registra a Roma, dove si toccano i 159.411 €, mentre nello stesso periodo dello scorso anno il dato era pari a 153.308 €. Anche per quanto riguarda il valore medio degli immobili, il dato più elevato nel Lazio si registra sempre nella provincia di Roma, dove si raggiungono i 260.255 € nel 2025, in aumento rispetto al terzo trimestre del 2024 quando era pari a 251.811 €. Infine, l’importo medio richiesto più basso della regione si registra a Frosinone, con una media di 114.415 € nel Q3 2025, mentre a Rieti il valore medio degli immobili è il più basso della regione, con 168.985 € in media nello stesso periodo di quest’anno.